收藏本站    设为首页
国内 国际 财经 产经 外汇 理财 原油 股票 期货 现货 基金 保险 银行 科技 教育 健康 公益 数码 商讯 图片新闻
首页
您现在的位置:首页 > 基金 正文
震荡市下,定投基金出现亏损,还要坚持吗?
2022-09-20       来源:第一财经网      编辑:yezi      
昨天(9月19日)股市再度弱势震荡。上证指数收盘下跌0.35%,深证成指下跌0.48%,创业板指下跌0.72%。尽管指数跌幅不太大,但几大赛道板块跌幅不小。

据南财金融终端显示,信息安全、医美概念、互联网、软件服务等板块日内跌幅均在3%左右。

图片来源:南财金融终端

而从近期表现来看,9月14日-9月19日,上证指数、深证成指、创业板指均连续4个交易日下跌,累计跌幅分别为4.54%、6.01%、7.85%。

三大指数9月14日-9月19日区间涨跌幅,图片来源:Wind

行业方面,另据Wind数据,9月14日-9月19日,在全部275个申万三级行业板块中,仅有5个板块出现上涨。

其中跌幅排在前五的分别是:锂电池、火电设备、有机硅、光伏辅材、国际工程,累计跌幅均超过10%。

申万三级行业9月14日-9月19日区间跌幅榜,图片来源:Wind

可见,2022年炒股的难度比过去几年提高了不少。

当你在欢呼光伏板块YYDS时,一波大跌让你措手不及;

当你看好“牛市旗手”券商板块能延续反弹时,短线快速下跌让你的盈利一夜回到解放前;

当你准备抄底医药板块时,结果再度迎来重挫。

如此复杂背景下,作为“懒人投资”神器的基金定投又重新受到大家关注。

理想中,基金定投是一种相对简单有效的投资方式,大家经常能听到这么一句话:“如果不知道怎么投了,那就定投吧!”。

然而现实中,近期不少参与定投的朋友打开自己的基金账户时,可能发现已经出现了不小的亏损。

理性和现实的差距,让不少人眼下想问:“我的定投已经出现亏损了,还要继续吗?”

一、定投贵在长期坚持

首先必须明确一点,定投并不会让人一夜暴富。

定投的原理在于,利用平均成本法均摊成本,通过长期坚持定额扣款,利用时间复利的效果来达到获利目的,降低择时风险。

定投贵在长期坚持。如果未来市场出现回调,继续投入资金,分摊成本;如果未来市场上涨,在达到收益目标前,也要继续投入,以期获得更大收益。

股神巴菲特曾经说过,通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。基金定投给了很多业余投资者逆袭专业投资者的机会。但这并非一朝一夕的事,而是需要时间的沉淀。

二、投资之路漫漫,定投短期亏损并不可怕

华尔街有句谚语:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。定投想要一开始就盈利,其实还是有一定的难度。投资之路漫漫,定投短线内出现亏损其实并不可怕。只要选对正确的投资品种,并且坚持下去,未来就很有可能取得收益。

即使有时候错误地选择在市场高位时进行定投,但只要坚持下去,长期来看,也未必会出现亏损。

接下来我们举个例子来说明。2007年10月16日,上证指数一度上涨至6124.04点,来到了迄今的历史最高点。彼时沪深300指数收于5877.20点,同样处于当时的历史高位附近。

假设我们入市时间非常不好,就是在2007年10月16日当天参与定投沪深300指数,按月定投1000元,申购费率为1%,坚持2年至2009年10月16日,最终收益情况如何?

图片来源:Wind

结果显示,投入本金一共25000元,最终盈利2545.05元,总收益率达到10.18%,年化收益率高达10.00%。而同期沪深300指数累计下跌44.84%,定投的超额收益率达到55.02%。

让我们再来看个例子,2015年6月12日,上证指数同样来到阶段高点5178.19点。同样假定当天开始定投沪深300指数,按月定投1000元,申购费率为1%,坚持定投3年,结果取得5.91%的总收益率,年化收益率为3.87%,而同期沪深300指数下跌28.29%,定投的超额收益率达到34.20%。

图片来源:Wind

可以看到,尽管入市时间非常不好,同期大盘也未出现大幅反弹,但通过定投仍能获得一定的收益率。

三、定投为用户创造了更高收益

定投由于消除了短期择时因素,不会因为投资者个人情绪因素追涨杀跌造成负收益,因此坚持长期定投,提高盈利概率及收益率。

相关报告也证实了这一点。2022年5月25日,华夏基金等共同制作的《公募基金投资者定投洞察报告》。报告显示,从实际盈利情况来看,定投的确为用户创造了更高收益。近15年的盈利用户数据,盈利的定投用户中,49.3%的用户收益率超过10%,而盈利的非定投用户中仅有38%收益率超过10%。定投用户获得30%以上收益率的占比为22.8%,是通过一次性买入的1.4倍。定投为一部分用户创造了相对可观的收益,且盈利体验相较于一次性买入更佳。

图片来源:华夏基金《公募基金投资者定投洞察报告》

此外,报告还显示,坚持2年以上的定投交易,盈利用户占比超80%,且随着定投时间拉长,盈利占比也逐渐增加。

图片来源:华夏基金《公募基金投资者定投洞察报告》

基金定投贵在坚持,要想通过定投的投资方式来赚钱,就需要精选优质基金、学会耐心持有,并设置合理的止盈点,做时间的朋友,让“微笑曲线”绽放。因此,建议已经参与定投的小伙伴们要坚持下去。而想要投资基金的小伙伴也不妨来尝试一下。

 
 
     栏目排行
  1. 零碳智造美好未来| 2023西子洁能第四
  2. 数字营销再革新!阿里妈妈达摩盘发布「数智
  3. 携手赋能绿色低碳,浦发银行天津分行出席首
  4. 文明新风享畅津城,浦发银行天津浦悦支行荣
  5. 华盛通七周年:坚守初心,让投资更清晰
  6. 2023国际绿色零碳节在京举办 通用汽车
  7. 武清开发区着力构建优质企业梯度培育新格局
  8. 【快讯】上海证券投资者教育基地正式揭幕
  9. “数智化核保”服务民生 慧择入围2023
  10. 民生银行上海分行:小微十五年,有梦就有回
     栏目推荐
周大生珠宝国家宝藏梦越敦煌,用珠宝再现千年丝
8小时高能演讲,美图×站酷举办设计师大会聚焦
世窗信息助力党政机关打造现代化治理新模式
优脉家族办公室旗下“和御基金”荣膺第十五届“
FUTURUS荣膺“2023中国智能电动汽车
周大生莫奈花园大师艺术珠宝系列:领略艺术与历
Stecco Natura Gelateri
聚焦湖北优势产业 线上实现供需对接
探索提升国民口腔健康水平,泰康拜博口腔数字化
CTI-Hub在迪拜COP28正式启动