因缺乏抵押物，怀仁市某创新型陶瓷企业一度被“贷款难”困扰。2018年，当企业陷入流动性紧张时，建行朔州分行普惠金融部门带来了好消息——使用“云税贷”，不需要抵押物就能办贷款。凭借优良的纳税记录，企业成功获得70万元授信。“手续简便、随借随还，一下子解了我们的资金之渴！”企业负责人激动地说。

　　普惠金融，正成为建行服务山西实体经济的新“名片”。今年年初，建设银行确立普惠金融战略，举全行之力打造新时代转型发展的战略新支点。随后又相继出台普惠金融三年发展规划，瞄准小微企业、商户型企业、个体工商户、小微企业主、农户等客户群，创新推出“云税贷”“抵押快贷”“平台快贷”等“小微快贷”系列的大数据金融产品，构建服务民营企业特别是中小企业的“生态圈”。

　　在推进普惠金融落地过程中，建行山西省分行聚焦民企融资痛点、难点，以普惠金融解决“愿贷”的问题，以金融科技解决“敢贷”的问题，普惠金融、金融科技两大战略协同推进，走出纾解中小微企业融资难的新路径。截至2018年10月末，建行山西省分行普惠金融类贷款余额108.78亿元，“小微快贷”贷款余额17.9亿元。全省356个基层机构走出“小微快贷有余额”的关键一步，数量占能够开办对公业务网点的98%。

　　破解融资难，找准“痛点”是关键。融资难、融资贵多集中在小微企业，主要症结在于信贷门槛高、增信难度大、申贷流程长、期限不匹配等。而银企信息不对称，导致了信贷流程拉长。建行山西省分行普惠金融部门负责人说，总行提出金融科技战略，为普惠金融落地提供了有力抓手和支撑。“通过大数据‘画像’，银企之前的信息不对称难题迎刃而解。”这位负责人介绍，通过打通对公、对私业务系统，与人行征信、税务、工商、海关、司法等政府公共信息平台对接，可实现对小微企业和企业主内外部数据信息的整合、挖掘和分析，从中筛选优质目标客户。由此，在大数据“画像”基础上，建行从交易、结算、纳税等场景切入，定制化创新产品，打造了丰富的“小微快贷”信用产品体系。

　　今年以来，建行山西省分行确立平台化大数据经营模式，与省市税务、自然资源部门搭建银税直连、抵押快贷合作平台。“云税贷”银税直联项目正式启动，大量纳税数据注入，“秒申”“秒批”“秒贷”逐渐成为现实，为山西广大小微企业客户注入金融活水。“建行惠懂你APP”上线，推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”服务，实现“小微快贷”在线一站式办理。如同品种齐全的超市，总有一款产品能满足企业需求。与此同时，该行努力推动“信贷工厂”小企业中心向作业中心转型，实现客户营销和贷后管理下沉；加强普惠金融特色支行建设，明确建设标准和准入退出机制，在具备条件的基层机构成立服务团队，设立普惠金融工作室或建立专区。通过平台、渠道、信用、链条优势，将金融活水源源不断引向实体经济。建行山西省分行负责人表示，下一步将按照总行部署，继续强化对民营经济的金融支持，破解中小微企业融资难、融资贵，以实际行动服务山西转型发展。

　　徐彤彤 刘彩艳